Карта Тинькофф Aliexpress

Клиентоориентированный банк

Завела карту для покупок на Али пару месяцев назад специально для того, чтобы поучаствовать в акции. За первую покупку начисляли бонус в размере 50% ее стоимости. Предложение действует до конца ноября, но банк планирует продлить срок. Максимальное вознаграждение 5000 рублей. Покупка на Али не обязательно должна быть первой покупкой по карте. В обязательном порядке покупку нужно совершить в течение 30 дней после активации, иначе бонуса не будете. Бонусные баллы мне начислили через 10 дней после совершения покупки, остальные отразились в выписке по итогам месяца. Хочу вот на что обратить внимание. Если совершается несколько приобретений у одного продавца, то они должны быть оформлены и оплачены как одна покупка. Иначе 50% посчитают от одной вещи. Еще я по дурости сначала купила телефон на Али за 15 000 в целях получения бонуса, а через полчаса еще женские мелочи. Так вот обе покупки отобразились в одно и то же время, начисление бонуса, естественно, пошло от меньшей суммы. Но банк не зря славится своей клиентоориентированностью, он пошел навстречу и исправил недоразумение. Так что для корректного начисление бонуса следующую покупку лучше совершить через сутки, а не сразу.

Выгодный он-лайн покупки

Кредитная карта Тинькофф "Алиэкспресс" позволяет рассчитываться картой и получать бонусы за каждую покупку. На мой взгляд, это довольно выгодное предложение.
Для максимально комфортного использования кредитки нужно ознакомиться с ее основными положениями.
1. Карту можно получить в он-лайн режиме. При оформлении нужно предоставлять справку о доходах. При оформлении дебетовой карты такая информация не требуется.
2. Беспроцентный период по карте составляет 55 дней. Стоит понимать, что этот период относится именно за совершение он-лайн покупок, то есть оплата должна производиться непосредственно кредитной картой.
4. Приемлемая процентная ставка от 23,9 до 29,9%. Чтобы не было такой переплаты нужно стараться вкладываться в беспроцентный период и вовремя погашать долг. При таком использовании карта максимально выгодная.
5. Минимальный платеж в пределах 8%. Эта сумма не гасит основной долг.
6. При покупках на сайте Алиэкспресс начисляются баллы, которые в последствии можно использовать также для покупок на этом сайте.
7. Начисление бонусов: 5 % за любые покупке на сайте Али, 1 % за все остальные покупки по карте.
8. Каждый месяц банк совершенно бесплатно предоставляет выписку по всем операциям.

Выгода налицо, приумножается своими руками

Вознаграждение за покупки на AliExpress неплохое, составляет 5%. Довольно выгодно, но никто не мешает эту выгоду приумножить. Оформили карты каждому члену семьи (нас четверо). Суть в том, что даже при совершении покупок с одного аккаунта по каждой карте можно получить максимальный бонус 5 000 рублей. В итоге мы отбили 20 000 рублей совершив покупок на 40 000 рублей. Это, конечно, не совсем халява, но выгода налицо. Если бы сообразили сразу прогнать все покупки через какой-нибудь кешбек-сервис, то вышло бы еще выгоднее. Если по каким-то причинам совершать покупки на AliExpress не планируете, то всегда есть возможность сменить тариф без смены самого пластика. По карте действует стандартный льготный период 55 дней, но при соблюдении ряда условий. Чтобы не ругать потом банк читайте условия внимательно сразу. Практика показала, что речи консультантов далеко не всегда соответствуют истине. Максимальный лимит 700 000 рублей, мне одобрили при идеальной кредитной истории и имеющихся кредитах в других банках 100 000 рублей. Большой плюс в том, что карта выдается с 18 лет, подтверждение доходов при этом не требуется. Карта поддерживает технологию бесконтактной оплаты PayPass. Минимальная ставка 23% годовых, не лучшее предложение у Тинькова. Итоговая ставка определяется индивидуально.

Частичная оплата покупки баллами невозможна

Пользуюсь картой несколько месяцев, обнаружила и плюсы, и минусы. Нравится, что баллами можно компенсировать покупку любой стоимости. Но с другой стороны в этом и минус, списание баллов кратно 500, приходится всегда долго составлять список покупок. Нужно максимально приблизиться к сумме, кратной 500, но не перескочить ее. Частичная оплата покупки баллами невозможна. Внутренний курс обмена валюты невыгодный, а открыть долларовый счет нельзя. Первые баллы за покупки раньше начислялись раз в месяц. Сейчас бонусы за первые покупки начисляются после выписки, а в дальнейшем капают ежедневно.
Карта выгодна только тем, кто совершает частые крупные закупки на AliExpress, в противном случае толк будет минимальным. До сих пор не удалось выяснить что будет с баллами в случае возврата товара, по идее они должны списываться. Баллы начисляются за покупки в TMall AliExpress, проверено на личном опыте. Еще получаю баллы за обрату мобильной связи через специальное приложение AliExpress. Срок действия накопленных баллов приличный - 3 года. При совершении покупки 1 балл равняется 1 рублю. На кредитке не возбраняется хранить собственные средства. В случае нехватки лимита на дорогое приобретение просто докладываю свои деньги.

Выгодно платить картой через сторонний кешбек - выгода двойная

Банк позиционирует карту как продукт для умного экономного шопинга, на самом деле так и есть. Бонусы капают за каждую покупку на Али в размере 5% (в том числе за покупку сертификатов), не каждый кешбек-сервис может похвастаться такой щедростью. Я сделала хитрее, покупаю на Али, оплачиваю картой Tinkoff AliExpress, но все операции провожу через кешбек-сервис, получается двойная выгода. За обычные покупки бонус тоже идет, но маленький - всего 1%, но все равно лучше, чем ничего. Дебетовую карту Али заводить смысла нет совсем, начисления копеечные.
Выпускается карта бесплатно, стоимость годового обслуживания среднестатистическая - 990 рублей.
Главная проблема карты заключается в обменном курсе. В целом не ясно зачем карту для покупок в валюте сделали рублевой. Конвертация идет не по курсу Центробанка, в результате выгода смазывается. Начисление баллов происходит раз в месяц, а не после каждой покупки. Иногда происходят странности при начислении бонусов при оплате покупок не через сервис AliPay, а через Я.Деньги. Вместо 5% начисляют 1%, но после соответствующего обращения все быстро исправляли вручную. Обязательно нужно проверять каждое начисление в личном кабинете.

Кэшбек на все покупки с Али

Условия использования карты Тинькофф Алиэкспресс мало отличаются от других карт этого банка:
- можно пополнить в любом банке партнера без комиссии;
- предлагается бесплатный интернет банк и мобильный банк.
Получение карты происходит в стандартной для банка режиме. Заполняется заявка на сайте, в случае одобрения, карту привозит курьер. После нужно карту активировать, пополнив ее и получить пин-код.
Банк предлагает на выбор дебетовую и/или кредитную карту. Я оформляла заявку на дебетовую карту. Она предлагает до 8% годовых на остаток. При получении кредитной карты нужно указывать данные о доходах.
Дебетовая карта мне понадобилась по той причине, что я часто и много покупаю на сайте Алиэкспресс. У меня небольшой бизнес по продаже товаров и закупки часто делаю именно на Али.
Плюсы дебетовой карты:
+ доступное обслуживание - 99 руб;
+ начисление до 8% на остаток;
+ кэшбек на все покупки с алиэкспресс 2%;
+ кэшбек на остальные покупки 1%.
В моем случае за месяц набегает приличная сумма.
Кэшбек начисляется баллами, которые потом можно обменивать на рубли и повторно оплачивать товары на Али. Для тех, кто часто делает на этом сайте заказы, предложение выгодное. Подводных камней не вижу.

Нужно учитывать лимиты

Дебетовкой Тинькофф AliExpress нужно пользоваться с учетом всех ее возможностей и специфики, тогда можно получить доход, который будет состоять из процентов на остаток и кэшбека с покупок. Если подробнее, то процент в размере 7%/ год начисляется на сумму до 300000 и при условии совершения ежемесячных покупок суммарной стоимостью более 3000 рублей, (правда процент начисляется в бонусах AliExpress, соответственно ими оплачиваются товары с сайта, делается это очень просто через личный кабинет). Если остаток на счете больше или покупки на нужную сумму не совершались, то процент будет всего 3%. Все это легко отслеживать в интернет-банке или через мобильный банк за 39 руб./мес. Наличные от 3 т.р. до 150 т.р. снимаются без комиссии, при меньшей или большей сумме будет комиссия 90 руб. Если на карте более 30 т. руб., то ее обслуживание будет бесплатным, если Вы оставили меньше, то нужно будет платить 99 руб. в месяц.
На покупки с Алиэкспресс начисляется кэшбэк 2%, на покупки в других магазинах - 1%. Максимально можно получить 6000 бонусов за один календарный месяц, списываются бонусы на сумму больше 500.
Карты имеют чип и возможность бесконтактных платежей Pay Pass.

Для любителей Али

Как понятно из названия, кредитная карта Тинькофф Алиэкспресс подойдет, в первую очередь, тем, кто совершает покупки в Алибаба Груп, думаю с таким кредитным лимитом (до 700000) ей с успехом могут пользоваться предприниматели, которые продают китайские товары в своих магазинах, неплохой первоначальный капитал можно получить от банка и при этом не оплачивать проценты 55 дней, за это время они даже могут успеть реализовать закупленный товар.
А вот снятие наличных с карты "кусается" - 390 руб. и на наличные не распространяется льготный период. Но годовое обслуживание у карты недорогое, небольшой и ежемесячный платеж. Решение по предоставлению кредита банк принимает довольно быстро, кредитный лимит зависит не от ваших желаний, а от решения банка, могут дать всю сумму, а могут лишь небольшую ее часть. Карту доставляют в любое, удобное для клиента, место в течение нескольких дней после принятия банком положительного решения.
Для любителей он-лайн покупок Тинькофф предлагает держателям своей карты кэшбек баллами - 5% при покупках на Али и 1% от остальных покупок, баллами можно оплатить стоимость покупки полностью, но товар должен быть не дешевле 500 рублей, максимально можно потратить 6000 баллов за месяц.